PKV: Das sind die finanzstärksten privaten Krankenversicherer

Es ist vor allem die Sorge vor hohen Beitragssteigerungen während der Vertragslaufzeit, die Kunden vom Abschluss einer privaten Krankenversicherung abschreckt. Das zeigt sich beim Gesamtbestand der Krankenvollversicherungen, der seit Jahren sinkt. Auch Makler fokussieren sich deshalb bei der Auswahl des PKV-Anbieters für ihre Kunden auf Unternehmen, die Beitragsstabilität als wichtigstes Ziel verfolgen.

Doch wie lassen sich diese Unternehmen ermitteln? Aufschlussreiches Zahlenmaterial liefern die Bilanzen der privaten Krankenversicherer. Anhand der Bilanzkennzahlen lässt sich, vereinfacht ausgedrückt, die Finanzstärke der Unternehmen beziffern. Umso finanzstärker ein Unternehmen, desto höher ist unter anderem die Wahrscheinlichkeit verhältnismäßig stabiler Beiträge.

Mit Morgen & Morgen aus Hofheim am Taunus sowie Franke und Bornberg aus Hannover haben aktuell gleich zwei namhafte Ratingagenturen die Bilanzkennzahlen der privaten Krankenversicherer unter die Lupe genommen.

Bei Morgen & Morgen spricht man von anhaltenden Herausforderungen für die Anbieter. „Die schwache Kapitalmarksituation wurde durch die Corona-Pandemie deutlich verschärft. Zu spüren bekamen die Versicherer die Pandemie vor allem im Bereich der Kapitalanlagen“, heißt es in der Ratinganalyse.

In das „M&M Rating KV-Unternehmen“ flossen die Bilanzkennzahlen der vergangenen fünf Geschäftsjahre (2016 bis einschließlich 2020) ein. Berücksichtigt wurden: Nettoverzinsung, versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote, Abschlusskostenquote, Verwaltungskostenquote, Wachstumsrate Vollversicherte, Wachstumsrate Ergänzungsversicherte, Eigenkapitalquote, RfB-Quote, RfB-Zuführungsquote und Bewertungsreservequote. Das vollständige Ratingverfahren kann hier eingesehen werden.

Die Bestnote „5 Sterne“ gab es für die folgenden fünf PKV-Anbieter (in alphabetischer Reihenfolge):

• Alte Oldenburger

• Hansemerkur

• LVM

• R+V

• Signal Iduna

Die vollständige Ergebnisliste gibt es hier.

Seite 1: Zwei Ratings testen Finanzstärke der PKV-Anbieter
Seite 2: Diese vier Krankenversicherer holen in beiden Ratings die Bestnote

Ebenfalls einen Fünfjahresvergleich über die Geschäftsjahre 2016 bis einschließlich 2020 zieht der aktuelle „map-report“ aus dem Hause Franke und Bornberg. Dessen Bilanzrating berücksichtigt zudem fast dieselben Kennzahlen wie das M&M-Rating:

Nettorendite, Bewertungsreservequote, RfB-Zuführungsquote, RfB-Quote, versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote, Überschussverwendungsquote, Vorsorgequote, Verwaltungskostenquote, Abschlusskostenquote und Solvabilität. Für detaillierte Informationen zum Ratingverfahren und den Ergebnissen kann der „map-report“ kostenpflichtig bestellt werden.

„Während die Wirtschaft ihre Entscheidungen auf Grund immer kurzfristigerer Entwicklungen trifft, muss die eigene Lebensplanung einen immer längeren Zeitraum überstehen. Das sollte inzwischen jedem bewusst sein. Versicherer, denen sich die Kunden auf diesem langen Weg anvertrauen wollen, sollten bei Vergleichen mit nachgewiesener Vernunft und verantwortungsvollem Handeln überzeugen“, so Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter von Franke und Bornberg.

Die mit der Bestnote „mmm+“ bedachten Unternehmen hat Franke und Bornberg bereits preisgegeben. In absteigender Reihenfolge, gemessen am Prozentwert der errichten Gesamtpunkte, sind das:

• Alte Oldenburger (87 Prozent)

• LVM (83 Prozent)

• R+V (81,3 Prozent)

• Signal Iduna (80 Prozent)

Diese vier Krankenversicherer stehen gleichzeitig für die Schnittmenge aus den Testsiegern der beiden PKV-Bilanz-Ratings. Lediglich die Hansemerkur hat es „nur“ in einer der beiden Ranglisten an die Spitze geschafft. Wie sich der Hamburger Krankenversicherer beim Thema Beitragsstabilität aufgestellt sieht, hat uns Vertriebsvorstand Eric Bussert kürzlich im Interview verraten.

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